Қазақстандағы қарыз алушының құқықтары: сізге міндетті түрде не айту керек

Құқықтық негіз

Микроқаржылық қарыз алушының барлық құқықтары екі құжатта бекітілген:

1. [«Микроқаржы қызметі туралы» ҚР Заңы №56-V](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z030000392_) — саланың негізгі заңы

2. [ҚР Азаматтық Кодексі](https://adilet.zan.kz/rus/docs/K940001000_) — қарыздар туралы жалпы нормалар (36-тарау)

Құқықтарды сақтауды Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚҚРДА) бақылайды.

Құқық №1. Қол қою алдында ЖТСМ-ді ашу

ҚМҰ сізге шартқа қол қою алдында жылдық тиімді мөлшерлемені (ЖТСМ) жеке талаптарда міндетті түрде көрсетуге тиіс. ЖТСМ-де барлық төлемдер болуы керек.

Егер ЖТСМ ашылмаса — шартты сотта даулауға болады.

Құқық №2. 50% жиынтық есептеулер шегі

2026 жылдан жиынтық есептеулер (пайыздар + комиссиялар + өсімпұлдар) микрокредитті пайдаланудың бүкіл кезеңі ішінде қарыз алушының айлық табысының 50%-ынан аспауы керек.

Бұл — қарыз тұзағынан қорғаныс.

Құқық №3. Айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу

Қарыз алушы микрокредитті кез келген сәтте толық немесе ішінара өтей алады. Пайыздар нақты пайдалану мерзімі үшін қайта есептеледі.

Құқық №4. Өтініш бойынша қайта құрылымдау

Қаржылық қиындықтар кезінде қарыз алушы қайта құрылымдау туралы өтініш бере алады. ҚМҰ:

1. Өтінішті 15 күнтізбелік күн ішінде қарауға

2. Дәлелді жауап беруге

3. Мүмкіндігінше — нұсқалар ұсынуға

Құқық №5. Салқындату кезеңі

Ұзақ қарыздар үшін қарыз алушының шарттан бас тарту үшін 5 жұмыс күні бар.

Құқық №6. Заңсыз коллекторлардан қорғаныс

ҚМҰ қарызды коллекторлық агенттікке тек:

1. 90 күн мерзімі өткеннен кейін

2. Хабарламамен

3. ҚҚРДА тізіліміндегі агенттікке ғана

беруге құқылы.

Коллекторларға тыйым салынған:

• 22:00-ден 8:00-ге дейін қоңырау шалу
• Туыстарымен / жұмыс берушімен келісімсіз байланысу
• Қоқан-лоққы, қысым көрсету

Құқық №7. ҚҚРДА-ға шағымдану

Құқықтарды бұзу — реттеушіге шағымдану үшін негіз.

Шағымды беру алгоритмі

1. Алдымен ҚМҰ-ның өзіне — compliance мекенжайына. Жауап мерзімі — 10 жұмыс күні.

2. Жауап қанағаттандырмаса — ҚҚРДА-ға.

3. Қатар — Қаржы омбудсменіне.

4. Ең соңғы жағдайда — сотқа.

Мерзім өткенде не істеу керек

Уақытында қайтара алмайтыныңызды түсінсеңіз — алдын ала әрекет етіңіз:

1. Төлем күніне дейін 3–5 күн — ҚМҰ-ға ұзарту туралы өтінішпен жүгініңіз.

2. Мерзім өткен күні — жауап бермесеңіз, өсімпұл есептеле бастайды.

3. 7–14 күн — ҚМҰ еске салады. Жауап беріңіз, әйтпесе ПКБ және ГКБ дерегіне түседі.

4. 30 күн — айлық табыстың 50% шегі бойынша есептеулер тоқтайды.

5. 90 күн — коллекторларға берілу мүмкіндігі.

Құқықтарды қорғау үшін байланыс

• ҚҚРДА — gov.kz/memleket/entities/ardfm
• Қаржы омбудсмені — fod.kz
• Бірінші несиелік бюро — 1cb.kz
• Мемлекеттік несиелік бюро — gkb.kz
• Creditos compliance — compliance@creditos.kz, +7 (727) 339-88-99